מה ההבדל בין פוליסת חיסכון ל "גמל להשקעה"?

עודכן ב: יונ 5

פוליסת חיסכון זאת אפשרות השקעה נפלאה נוספת לאפשרויות הקיימות.

רוב הציבור רגיל להשקיע דרך הבנק, תיק מנוהל, קרנות נאמנות, תעודות סל או קנייה מכירה עצמאית של ניירות ערך ספציפיים.

לפעולות דרך הבנק יש עלויות קניה מכירה, דמי משמרת ולמחזיקים קרנות או תעודות סל ישנם דמי נאמן ועלויות של הגופים המנהלים.

קיימת אפשרות נוספת - לחסוך דרך בתי ההשקעות.

דרך בתי ההשקעות ניתן לבחור את מסלול ההשקעה ובחירת רמת הסיכון.

בית ההשקעות מבצע לפי החלטת וועדת ההשקעות את הפעולות, בהתאם למסלול שבחרנו.





3 יתרונות עיקריים של פוליסת חיסכון: שקיפות שקיפות שקיפות


  • שקיפות בדמי ניהול

המבצעים פעולות דרך הבנק, אולי יודעים מה עלות של פעולה ספיציפית, אבל אין מושג מהן העלויות המצטברות בתקופה.

בפוליסת חיסכון, אין עלות קניה/מכירה, אין דמי משמרת, אין דמי נאמן אלא עלות חד פעמית קבועה ידועה מראש.

  • שקיפות בתשואות - אז כמה הרווחנו?

דרך אתר "ביטוח נט" של משרד האוצר, ניתן להשוות תשואות בין בתי השקעות שונים, לפי אותה רמת סיכון, אנחנו רוצים לדעת מה הכסף שלנו עשה לעומת שאר הקופות.

מצ"ב לינק לאתר ביטוח נט של משרד האוצר

https://bituachnet.cma.gov.il/bituachTsuotUI/Tsuot/UI/dafmakdim.aspx

קיימת גישה דרך אתר החברה לאזור האישי למעקב שוטף אחר התשואות ומידי רבעון וסוף שנה נקבל דוחות תקופתיים.

  • שקיפות ברמת הסיכון של התיק

ישנה בחירה בין מספר רב של מסלולי השקעה כך שנתאים לעצמנו את מסלול ההשקעה בהתאם לרמת הסיכון הרצויה לנו.

ניתן גם לשלב בין מסלולים ולעבור בין מסלולי השקעה, ללא ארוע מס.



יתרונות נוספים

  • השקעה בנכסים לא סחירים כחלק מכלל התיק של בית ההשקעות, שהמשקיע הבודד לא יכול להגיע.

  • אין ארוע מס במעבר בין מסלולים, אפקט ריבית דה ריבית.

  • הכסף נזיל תוך 3 ימים.

  • אפשרות לקבלת הלוואה על בסיס הכסף הקיים בתנאים מועדפים.

  • אפשרות הפקדת סכום גדול להשקעה וקבלת "הכנסה חודשית" מסכום זה.


מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה?

בסוף 2016 התבשרנו במוצר חדש, הדומה במאפייניו לפוליסת החיסכון, קופת גמל להשקעה.

מדובר בחיסכון נזיל עם אותן היתרונות של פוליסת חיסכון.

בגמל להשקעה ישנה הטבת מס, לא נשלם מס רווחי הון במידה ונשתמש בכסף כקצבת זקנה חודשית, החל מגיל 60.

בגמל להשקעה ישנה הגבלת הפקדה של כ-70 אלף שח לשנה לאדם.

בשל הטבת המס מומלץ לנצל הפקדות לגמל להשקעה, סכומי השקעה מעבר ל 70 אלף ש"ח בשנה כאמור נפקיד לטובת פוליסת חיסכון.


להתאמה אישית והתאמת מסלולי החיסכון:

אסף בוקעי - סוכן נאמן לקוח

052-3535687